CONTRAT DE CAPITALISATION

Proche de l'assurance vie et complémentaire

Le contrat de capitalisation fonctionne comme un contrat d'assurance vie : simple, disponible et souple.

Mêmes avantages

Le contrat de capitalisation bénéficie des mêmes avantages que l’assurance vie :

Vous pouvez faire des versements libres et/ou programmés,
Faire des rachats, des avances
Faire des arbitrages,

Vous avez également accès à une large gamme de supports pour placer votre épargne.

Vous pouvez répondre aux mêmes objectifs :

Plusieurs fonds en €uros garantis dont un des meilleurs fonds €uros garantis du marché,
De nombreuses unités de compte non garanties (OPCVM, OPCI, SCPI, SCI, trackers….)
Et des mandats de gestions de haut de gamme.

Préparer votre retraite
Financer un projet (achat immobilier, études des enfants…)
Aider vos enfants, vos proches
Transmettre votre capital dans les meilleures conditions

Versements

L’attrait principal du contrat de Capitalisation réside dans ses atouts fiscaux spécifiques.

En effet, en cas de décès de l’assuré, le contrat de capitalisation rentre dans l’assiette des droits de succession (contrairement à l'assurance vie qui est un actif hors succession).

À ce titre, il ne bénéficie pas de la règle des 152 500€, mais il peut être transmis, au décès, par simple testament, mais également du vivant du souscripteur. Le contrat n’est d’ailleurs pas dénoué pour autant et se poursuit. Cette transmission ne génère pas de prélèvements sociaux et permet au nouveau titulaire de garder l’antériorité fiscale pour l’Impôt sur le Revenu.

Vous pouvez également aider vos proches et utiliser votre contrat en faisant une donation ou d’un démembrement.

En revanche, la transmission n'exonère pas la plus-value. La fiscalité sur les gains est aussi avantageuse qu'un contrat vie et s’appliquera lors d’un prochain retrait. Ce contrat permet également de placer la trésorerie d’une société civile patrimoniale. Nous mettons à votre disposition un choix de contrat de capitalisation avec des compagnies de renom.

Choix

Avec nos différents partenaires, nous vous offrons une large gamme de supports pour placer votre épargne et plusieurs contrats.